Schuldenfallen: So erkennt und vermeidet ihr sie

Bei unse­rer Aktion "Einmal im Leben" erfül­len wir eure Leben­s­träume – und der Traum von Florian aus dem nieder­baye­ri­schen Eggen­fel­den war es, einmal im Leben schul­den­frei zu sein. Genau diesen Traum hat ANTENNE BAYERN ihm heute morgen erfüllt und Florian einen neuen Start in ein schul­den­freies Leben ermög­licht.

Das ist zwar leich­ter gesagt als getan, aber natür­lich wäre es opti­mal, sich gar nicht erst verschul­den zu müssen. Und um euch da ein biss­chen unter die Arme zu grei­fen, haben wir euch die größ­ten Schul­den­fal­len zusam­men­ge­stellt und erklä­ren, wie man sie am besten vermei­den kann.

Klickt einfach auf das Thema, das euch inter­es­siert – oder scrollt durch:

• Haus
• Arbeits­lo­sig­keit oder Kurz­a­r­beit
• Schwere Erkran­kung oder Unfall
• Uner­war­te­ter Todes­fall, Tren­nung oder Schei­dung
  
• Auto, Kredit­karte, Konsum
• Dispo-Kredit

Die Falle beim Haus­kauf ist zwar rela­tiv offen­sicht­lich, kann aber schnell zum Verhäng­nis werden: Hier können hohe Neben­kos­ten und Zinsen schnell dazu führen, dass man sich finan­zi­ell über­nimmt.

Um sicher zu gehen, soll­tet ihr die Finan­zie­rung vorher mit der Verbrau­cher­zen­trale durch­spie­len. Und auch ein gewis­ses Eigen­ka­pi­tal sollte man vor dem Kauf ange­spart haben: Empfoh­len werden hier 25%. Außer­dem soll­tet ihr nicht beim ersten Baugeld­an­ge­bot zugrei­fen, sondern lieber mehrere Preise verglei­chen und vor allem nicht die Eigen­leis­tung über­schät­zen! Macht euch am besten einen eige­nen Finan­zie­rungs­plan und seid diszi­pli­niert, was eure Ausga­ben im Alltag angeht.

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Nach einer Kündi­gung fallen schon im ersten Jahr rund 40% vom Einkom­men weg – die Kosten im Alltag blei­ben aber gleich. Betrof­fen sind hier oft befris­tet Beschäf­tigte, Arbeit­neh­mer ohne oder mit nied­ri­ger Quali­fi­zie­rung oder Mita­r­bei­ter in Krisen­bran­chen.

Direkt mit der Suche nach einem neuen Job begin­nen. Und während­des­sen soll­tet ihr eure Kosten soweit runter­fah­ren wie möglich, beispiels­weise beim Handy, beim Auto oder beim Haus­tier. Und achtet vor allem darauf, dass ihr das Geld für alle Fixkos­ten auf jeden Fall zur Seite legt. Wer kann, sollte mögli­che Raten­zah­lun­gen runter­set­zen lassen.

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Wer über längere Zeit krank ist, bekommt nur noch Kran­ken­geld und das liegt zwischen 10% bis 20% unter dem letz­ten Netto-Gehalt. In sehr erns­ten Fällen drohen auf Dauer noch höhere Verluste. Und auch die Kosten für Medi­ka­mente sind hoch – die Gefahr von Frust­käu­fen wächst.

Schöpft die Kosten­über­nahme durch die Kran­ken­kasse aus oder wech­selt zur Not die Kasse. Wenn es geht, dann versucht, kleine Finanz­re­ser­ven für medi­zi­ni­sche Sonder­aus­ga­ben anzu­spa­ren. Auf Luxus-Ausga­ben wie „Essen bestel­len“ soll­tet ihr in dieser Zeit verzich­ten.

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Wer in einem der oben genann­ten Fällen auszieht, hat hohe Kosten für Zusatz­miete, Möbel, Ausstat­tung, Rechts­an­walt oder ähnliche. Auch alte Kredite oder Bürg­schaf­ten laufen weiter. Der Unter­halt wird nach einer Tren­nung zudem selten sofort über­wie­sen. Betrof­fen sind hier vor allem Schei­dungs­müt­ter oder -väter.

Nach der Tren­nung oder dem Auszug soll­tet ihr die gemein­sa­men Konten sofort still­le­gen. Außer­dem soll­tet ihr nie auf den Unter­halt verzich­ten – zur Not könnt ihr erst einmal beim Jugend­amt um einen Vorschuss bitten.

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Hier droht vor allem durch laufende Kosten durch Raten­zah­lung und Leasing Gefahr.

Seid ehrlich zu euch selbst und hinter­fragt kritisch, was ihr euch wirk­lich leis­ten könnt und vor allem auch soll­tet. Macht euch eine Liste, bevor ihr einkau­fen geht und kauft nur das, was ihr auch wirk­lich braucht. Setzt euch auch ein Limit, das ihr maxi­mal ausge­ben wollt und versucht, das auch wirk­lich einzu­hal­ten. Manchen hilft es auch, sich die Summe, die man maxi­mal ausge­ben möchte, in bar mitzu­neh­men – bei Karten­zah­lun­gen verliert man schnell den Über­blick. Wer die Schul­den seiner Kredit­karte nicht begleicht, der muss mit Zinsen in Höhe von bis zu 18% rech­nen.

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Die teuerste Form des Schul­den­ma­chens: Die Konto­über­zie­hung. Hat man ein Jahr lang 2.500 Euro Schul­den bei einem Dispo-Zins von 13%, der zahlt insge­samt 325 Euro drauf. Wer den Dispo-Rahmen sprengt, der muss mit noch höhe­ren Zinsen rech­nen – hier können bis zu 20% zusam­men­kom­men.

Nutzt den Dispo immer nur im Notfall und nach Möglich­keit auch nur kurz. Wenn ihr merkt, dass ihr regel­mä­ßi­ger auf ihn zurück­grei­fen müsst, dann wech­selt lieber zu einem güns­ti­ge­ren Raten­kre­dit. Ihr könnt auch die Bank bitten, den Dispo auf ein Monats­ge­halt zu begren­zen.

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